在近期热映的电影《西虹市首富》中，主角王多鱼推出了一款脂肪险，投保人花1 元购买一份脂肪险，半个月内每减掉一克脂肪保险公司就赔付1 元，整个西虹市市民都为之疯狂。对现在的人来说，保险并不陌生，而在改革开放之初，甚至有不少人都不知保险为何物，保险业务员外出销售保险，对方还以为其是卖保险箱的。

改革开放40 年，保险行业经历了怎样的变迁？日前，记者采访了多位保险从业者，为您还原保险行业这40 年来的发展历程。

1 改革开放之初，保险公司职员相当于公务员

1978年，改革开放的序幕拉开，金融破冰，保险再次回到公众视野。

1978年3月，中国人民银行与财政部分设，初步恢复了银行原有的功能。

1979年，中国人民保险公司（以下简称人保）从中国人民银行中正式分设，中国保险商业历程翻开了新的一页。

1984年，人保的机构已铺设到全国大部分县区。在这一年，18 岁的彭善华通过高考考上了当时的河南银行学校， 学校总共有三个专业：保险、城市金融、农村金融。关于毕业后的出路，在学生们中间流传着这样一句话：保险穿皮鞋、城金（城市金融）穿布鞋、农金（农村金融）穿凉鞋。彭善华说：“虽然当时保险的社会认知度还不高，但大家都觉得保险行业是朝阳行业，将来前途光明。”

1986年，毕业后的彭善华被分配到当时人保的一个县级机构。工作地点在县城，业务主要在农村开展，但彭善华依然很满意。因为当时保险公司受保险总公司和中国人民银行的双重领导，保险公司职员就相当于公务员。

2 从一纸公文收保费，到代理人街边推销保险

当时保险公司的运作模式决定了保险浓厚的“官办”色彩。彭善华介绍， 当时县里的险种很少，以财产险居多，主要有企事业单位的财产保险，如汽车保险；还有规模不大的果树险、种植业保险、黄牛险等农业险。

彭善华说：“当时不叫卖保险，叫收保费，我们通常是拿着政府的红头文件，到各个乡镇的企事业单位进行宣传。如以乡镇为单位投保的房屋（当时农民最重要的生活资料）保险，保费就从农民上缴的公粮中筹集。”

随着改革开放力度的加大，保险公司数量也随之增加，行业竞争加剧，保险公司的运作日渐市场化。

保险销售模式的颠覆性改变，出现在 1992 年，1919 年在上海创立的友邦保险有限公司当年再次回到上海。它带来的寿险个人营销，开启了中国保险营销的一个新时代。

随后，国内各保险公司纷纷效仿， 在极短的时间内，这一模式被快速复制。当时，在城市街边，常常可以看到各家公司的代理人，坐在印有公司标志的小方桌后面接受路人的咨询、发放险种宣传单，普通百姓也开始关心起寿险产品。

彭善华介绍，当时的代理人主要有两类，一类是机关单位敢于挑战自我的人，一类是企业的在岗或下岗工人，人员素质都较高。在保险业营销制度的刺激下，这部分人也确实从保险行业成功掘金。

3 从骑着自行车查勘现场，到微信报案

除了寿险，财产保险的发展又经历了怎样的历程？我们从财产险中大家最熟悉的车险说起。

过去开车发生碰撞，车主下车往往会发生争吵，而现在则互相询问，“你在哪家保险公司投保？”“投商业险了没？”改变是如何发生的呢？

中国人保财险洛阳市分公司理赔事业部高级核赔师姚世国介绍，在20 世纪八九十年代的时候，几乎没有私家车，车险客户主要是企事业单位，投保车辆主要为公车和营运车辆。

当时电话也比较少，车辆出险后车主往往需要到营业部报案，理赔部门的工作人员就背着个胶卷相机蹬辆自行车去现场查勘，等过去的时候车辆往往已经被拖离现场，拍到的只能是第二现场，骑摩托车去现场还是后来的事儿。

姚世国说：“有一次，一辆车坏在了外地，我的同事坐长途车过去后发现风挡玻璃被撞碎了，大冬天的又跟投保人开着那辆车回到洛阳，冻得缩着脖子直搓耳朵。”

2000 年以后，私家车开始兴起；2006 年，《机动车交通事故责任强制保险条例》出台；2010 年，私家车保有量出现爆发式增长……私家车业务量在中国人保财险洛阳市分公司车险业务中的占比也逐年增加。现在，出险后车主可以通过电话、微信等报案，城市区事故保险公司的查勘车30 分钟内就可到达事故第一现场，简单的事故车主拍照上传保险公司审核后就可直接赔付。

4 从“我有什么你买什么”，到“你需要什么我卖什么”

在全国首家民办保险博物馆—— 洛阳保险文化博物馆， 记者见到了 20 世纪 80 年代跟随保险从业者“ 走南闯北”的摩托车。

该博物馆负责人张天福介绍：“当时的中国人民保险公司洛阳市支公司 1986 年开始使用这辆摩托车，保险干部骑着它进机关、看企业、下农村，大事儿小事儿都离不开它，在保险公司艰苦创业的时期它可出了大力。”

从印在火柴盒上的保险广告到新中国邮票史上第一枚保险邮票，从原来巴掌大的手写保单到现在的机打保单，这里一张张发黄的旧保单、一张张褪色的老照片，记录了中国保险业的发展的历程。

张天福感慨：“原来需要手写保单，现在在手机上轻轻一点就能通过互联网买保险，都成电子保单了，而且越来越多的人开始主动了解保险，选购保险，规避可能遇到的各种风险。”

如今，不论学历、不论年龄， 只要勤奋就能成功的代理人模式不再一枝独秀，银行代理销售保险更加规范，电话营销、网上营销逐渐被消费者接受，保险销售慢慢地走进互联网。

改革开放以来的40 年，中国保险业蓬勃发展，对保险行业的监管也日益加强，让“保险姓保” 回归其保障职能成为监管的重点。以产品为主，“我有什么你买什么”的营销方式正在被淘汰，“你需要什么我卖什么”，成为保险公司的努力方向。

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市金融办数据显示，去年， 我市保费总收入为142.5 亿元，较上一年同期增加31.43 亿元，同比增长 28.3%；其中人身险保费收入 111.23 亿元，同比增长 32.1%，财险保费收入31.27 亿元，同比增长16.38%。

截至去年年底，我市共有市级保险机构58 家，其中人身险公司32 家，财产险公司26 家，保险从业人员共53785 人。